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加拿大公司税,五种减税避税方法

在加拿大个人和公司层面积累更多财富时,面临的一大挑战便是税款的增加。接下来,我们将介绍五个对加拿大企业主而言非常有价值的税务规划策略,帮助你减少加拿大公司税纳税。这些建议能助你在公司中积累资金,并能以免税的方式取用这些资金。

利用资本红利账户

资本红利账户是第一个也是最重要、最有效的工具之一,它能帮你在公司内积累资金的同时减少税负。

资本红利账户能通过允许生命保险收入以及资本增值的50%非应税部分免税流出公司,为你节省数百万税款。

它对那些拥有加拿大控制的私人公司的业主开放。

以下是如何巧妙地安排你的投资和保险,以充分利用资本红利账户的方法:

  • 投资于产生资本增值的项目
  • 确保在你的公司内投资于能产生资本增值的项目,如房产、股票和公司类别基金。
  • 只有资本增值才能通过资本红利账户无税提取。而利息或股息产生的增长不能计入资本红利账户余额。

例如,如果你的公司通过出售股票赚取100加元的资本增值,其中50%需缴税,另外50%免税。免税部分就变成了资本红利账户的额度。在这个例子中,50加元需纳税,而另外50加元则可以通过资本红利账户免税提取。

公司内拥有意外伤亡保险

要确保意外伤亡保险金免税,意外伤亡保险必须归公司所有。

当公司既是保险的持有者、支付者又是受益人时,你的家人可以通过资本红利账户免税获取死亡赔偿金。

此外,用公司的资金支付保险费用(税率为11%)相对于用个人资金支付(税率高达54%,税率因省而异)是一个额外的税收优势。

加拿大公司税 2

投资于公司类基金

公司类基金是一种非常高效的税务规划方式,可以将如债券或定期存款证等产生的利息收入转化为资本增值。

正如前所述,尽量获取资本增值收入是最佳选择,因为只有50%的资本增值收入需要纳税,而利息收入则需要全额纳税。

通过投资公司类基金,你的公司内的所有收入都能以资本增值的形式增长,享受税收优惠。

超额投资公司所拥有的人寿保险

人寿保险是公司内最有价值的税务规划工具之一,因为它允许你的投资享受递延税增长。

超额投资你的保单是最大化其免税优势的一个绝佳策略。这可以通过万能人寿保险或整份人寿保险实现。

不要让公司内的额外现金闲置在保单外,应该利用这些资金来超额投资保单。

一旦资金进入保单,你就有几个选择:可以利用这笔钱今天就重新投资于你的企业,通过利用保单融资;或者在退休时取出部分资金使用;亦或是免税地传给下一代,为你的家庭留下遗产。

发放股息而不是薪资

作为一个法人实体的主要优势之一是发薪方式的灵活性,可以选择发放股息或薪资。

选择以股息而非薪资的形式支付给自己,可以避免支付加拿大退休金计划(CPP)费用,这样公司就能留下更多的资金按你的意愿进行投资。

CPP本身并不是不好的,关键取决于你的目标是希望控制这些资金还是愿意将它们交给政府管理。

以股息的形式支付,能让你控制自己的退休规划,自由地投资和增加公司内的资金。

避免从公司取钱进行投资

通常情况下,最好使用公司的资金进行投资,而不是将资金从公司中取出后再投资。

例如,如果你在公司内赚取100加元,并缴纳了11%的公司税,那么你将有89加元可用于投资。如果你将100加元从公司中取出,并以更高的个人税率缴税,你可能只剩下50加元可用于投资。即使你将这50加元投入到免税储蓄账户,你也必须将这笔钱翻倍才能回到100加元,这意味着需要100%的回报率。如果留在公司里,你只需大约14%的回报率即可实现盈亏平衡。

如果公司内有额外的现金,这里有四种投资方式。

因为需要缴纳个人所得税,你最终可用于投资的资金会大大减少。

更明智的策略是将这些资金留在公司内,确保投资于税效益高的产品,并最大化增长。然后,通过创新的策略,你可以实现免税提取这些资金。

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