维多利亚培训中心

如何申请加拿大房屋贷款,详细清单

加拿大房屋贷款是用来购买房屋的特定贷款。因为大多数人无法一次性支付足够的现金购房,所以他们需要从金融机构或私人贷款人那里获得房贷来支付余额。一旦获得了房贷,你就需要按照约定的时间表进行还款。虽然每笔房贷都有所不同,但它们都包含一些你需要了解并理解的类似成分。

谈到房贷,人们首先想到的通常是利率。利率是借款的成本。例如,如果当前利率是2%,那意味着你每借100美元就需要支付2美元的利息。这是一个非常简化的解释,因为还有其他因素在起作用,但基本的概念是这样的。

当利率较低时,借款成本更低。这意味着你可能借到更多的钱。另一方面,如果利率上升,你的月供也会随之增加,影响你能负担的房屋价格。贷款机构提供的利率是基于加拿大央行的基准利率的。利率随时都可能变化,所以要确保你知道当前的利率。

加拿大房屋贷款利率的选择

在选择房贷时,你有固定利率和浮动利率两种选项。固定利率房贷意味着你的利率在合同期限内保持不变。你基本上是在锁定你的利率,所以你会知道你需要支付的具体金额。

除了固定和浮动利率,你还需要在封闭和开放式房贷之间做出选择。大多数房主会选择封闭期房贷,因为这可以让他们获得较低的利率。代价是,如果你想在合同期限结束前重新协商你的房贷或提前还清余额,你将需要支付罚金。封闭期房贷通常附带提前还款特权,允许你在不受罚金的情况下进行额外还款。

房屋贷款时长

房贷通常金额巨大,需要多年时间还清。这就是所谓的分期偿还期限。大多数新房主会得到一个25年的分期偿还期,但在某些情况下,你可以获得30年的分期偿还期。分期偿还期越长,你的月供就会越低,但你在房贷整个期限内支付的总利息也会增加。你可以使用房贷分期偿还计算器来看看不同分期偿还期的影响。

通常,在续签你的房贷时,你会减少你的分期偿还期限,因为你已经积累了一些资产净值。

你的房贷期限是你与贷款机构的房贷合同持续的时间。大多数人选择五年期限,但期限可以从一年到十年不等。更长的期限通常成本更高,但你获得的利率是锁定的。短期因为利率较低而有吸引力,但当你的期限结束时,你需要以当时的利率重新续签。

还款频率

在设定你的房贷时,你有多种还款频率选项。你选择的还款频率将决定你支付的金额和频率。以下是你的房贷还款选项:

  • 每月还款:每月支付一次
  • 双周还款:将你的月供金额乘以12,然后除以26。每两周支付一次
  • 加速双周还款:将你的月供金额除以2,然后每两周支付一次
  • 每周还款:将你的月供金额乘以12,再除以52。每周支付一次
  • 加速每周还款:将你的月供金额除以4,然后每周支付一次

选择每月或双周还款安排可以帮助许多房主平衡他们的预算。然而,如果你设置了加速还款安排,你就是在进行额外的还款。这意味着你将会更快地还清你的房贷。

加拿大房屋贷款需要条件

在申请房贷时,贷款机构主要寻找三个方面的条件。只要你具备以下条件,你就应该会被批准:

  • 良好的信用评分。贷款机构希望确保你具有信用价值。
  • 首付。你需要至少有购买价格的5%作为首付,才能符合房贷资格。
  • 稳定的收入。雇佣证明信可以证明你有稳定的收入,能够维持房贷还款。

即使你不满足所有条件,你仍然可能有其他选项。一些贷款机构愿意与信用评分较低的借款人合作,但你可能需要支付更高的利率。自雇者和低收入个体仍然可以获得房贷,但他们可能需要证明他们的收入或获得一个共同签署人。

贷款金额

在决定你能负担多少房贷时,大多数贷款机构会使用两个计算公式来确定最大金额:

  • 总负债服务比率(GDS):包括你的房贷、供暖费、物业费和财产税在内的住房成本组成了你的GDS。这个金额不应超过你税前收入的32%。
  • 总负债比率(TDS):将任何其他债务支付,如学生贷款和信用卡债务,加到你的GDS中,就得到了你的TDS。贷款机构不希望这一比率超过你税前收入的40%。

尽管这些债务服务比率是好的估计,但值得注意的是,当决定你想借多少钱时,你需要考虑任何其他可能有的目标。退休储蓄、假期,甚至是孩子的费用都需要纳入你的预算。如果你贷款过多,当其他费用后续出现时,你可能会使自己财务紧张。

选择房贷不是一个可以草率决定的事情。你需要查看不同的选项,看看哪些贷款机构为你提供最好的报价。如果你有更多问题,可以咨询你金融机构的房贷专家。或者,考虑联系一个房贷经纪人,因为他们可以代表你四处寻找最好的报价。

加拿大房屋贷款 1

维多利亚学院——《加拿大房屋贷款精华班》

在今天这个房价高涨、贷款条件收紧的时代,许多人都面临着买房的巨大挑战。如果你是工薪阶层,可能会感觉自己难以买房上车;如果你关注楼市动向,可能会担心租金无法覆盖月供,或是在加息频繁的环境下纠结于选择浮动还是固定利率。针对这些普遍的困惑,我们特别推出了一门加拿大房屋贷款精华班,由资深贷款专家Min Shen老师亲自授课。

主讲老师

Min Shen老师是VIC地产学院的首席贷款架构师,同时也是安省注册的房贷专家,荣获2022年度President’s Elite Club大奖,更是加拿大贷款中心合伙人中的Top 5。他将凭借多年的实战经验,带你深入了解加拿大房屋贷款的各个方面,教你如何应对加息的冲击,调整贷款策略,以及在浮动利率和固定利率之间做出最佳选择。

加拿大房屋贷款 主讲老师

课程内容

不仅包括基础的BRRRR+S和NOI理论、MyChart分析、LTV与LTC的区别,还将深入探讨如何控制首付、提高房产净值(Equity)、操作民宅、自住房和投资房的策略,以及如何进行目标和非目标物业的Ratio分析。此外,还会涵盖商业贷款的基础知识和贷款机构分类,帮助你从一个全新的角度理解和规划你的房贷。

点击了解更多:《看清2024年资本市场走势,把握最佳投资机会!加拿大房屋贷款精华班》

加之一年免费重听政策,确保你能随时获取最新的市场信息和贷款策略。我们将带你分析加息暂停后市场的波段迹象,解读信用报告上的隐形炸弹,分享贷款规划里的富人思维和首付款来源的部署策略。

这不仅仅是一门课程,而是一次深刻的财务策略学习和生活改变的机会。无论你是刚刚踏入职场的年轻人,还是已经拥有家庭的中年人,这门课程都将为你的房产购买之路提供指南和灵感。加入我们,让Min Shen老师带领你在加拿大的房产市场中稳扎稳打,轻松应对挑战,实现你的家庭和投资目标。

Add a Comment

Your email address will not be published.

Victoria Training Center

成为会员